viernes, 23 de octubre de 2015

sábado, 11 de febrero de 2012

El ASESOR FINANCIERO INDEPENDIENTE.

¿Qué es un asesor financiero?

Es la persona de máxima confianza de un inversor que le guía a la hora de pensar en inversiones, independientemente del tipo que sean y de la entidad en la que se vayan a realizar. El asesor financiero planifica la situación patrimonial acorde a las necesidades del cliente. Una de las grandes ventajas reside en la independencia, porque podemos recomendar productos e inversiones de cualquier entidad según nuestra propia opinión y sin recibir pago alguno de las entidades, solo cobramos de nuestros clientes. No existe conflicto de intereses.
El asesor, al no cobrar nada de las entidades, busca minimizar los costes y maximizar la rentabilidad según unos objetivos determinados.
También es importante recordar que un asesor financiero no puede intermediar, ni captar capital directamente de sus inversores, es decir, no tiene acceso directo al dinero.

¿Cuáles son sus funciones?

Un asesor financiero ofrece soluciones concretas a problemas concretos. La gestión centralizada es totalmente opuesta a las soluciones individuales.
Nuestra función principal es guiar la correcta marcha del patrimonio del inversor y estar siempre a su lado y de su lado.
Para ser más concreto nuestra actividad consiste en conocer el patrimonio global del cliente y analizar que inversiones son las que mejor se adaptan a sus necesidades, a partir de ahí asesorarle sobre las inversiones que consideramos mejores para lograr los objetivos, analizar los impactos fiscales, negociar con la banca los costes, financiación de operaciones, inversiones en negocios…, informarle de la evolución del conjunto de su patrimonio, realizar las previsiones necesarias de liquidez futura… en definitiva buscarle soluciones a cualquier situación financiera presente o futura.

¿Cuándo se debe recurrir a la labor de un asesor financiero?

Cuando estás enfermo recurres a un médico, cuando tienes un problema legal consultas con un abogado…, pero cuando inviertes, ahorras, compras una casa, pones un negocio, ahorras…. te olvidas de consultar con un asesor financiero. Es decir, siempre necesitamos un asesor a nuestro lado.

¿Qué ventajas ofrece un asesor independiente con respecto a una entidad?

Independencia, cuando en una entidad te recomiendan una inversión puede haber conflicto de intereses. Una entidad gana dinero sólo si inviertes en el producto y además necesita captar un mínimo de capital. No pueden ser objetivos, tienen que vender el producto.

Cómo inversor, deberíamos hacernos estas reflexiones:

- ¿La entidad nos ofrece aquello que nos interesa?, o... ¿Lo que les interesa a ellos en ese momento?.

- ¿Es independiente en su asesoramiento quien tiene parte interesada en el mismo?

- ¿El personal de la entidad conoce el producto?, o... ¿Responde a un argumentario de venta?.

- ¿Desde la entidad nos llaman para analizar la evolución de nuestro patrimonio?, o... ¿Tan solo se acuerdan de nosotros cuando tienen un producto nuevo que colocar?.

- Una gestión centralizada, agrupados por nivel de riesgo y con las decisiones tomadas por alguien que no nos conoce, ¿Responde realmente a mis intereses personales?, o... ¿Al final es, tan solo, lo mismo que un Fondo de Inversión Global maquillado?.

Yo me planteo demasiadas dudas de si cuando me siento como inversor frente al asesor de mi entidad, si es mi asesor o es el que tiene que venderme un producto.
Los empleados de las entidades ¿velan primero por mis intereses…?, o ¿Por los de la entidad que les paga su nómina?.
Demasiadas dudas.

¿En España la figura del asesor independiente está ‘peor valorado’ que en otros países?

Considero que sencillamente no es conocida, no está peor valorada, sino que muchos inversores no saben que pueden recurrir a nosotros. Si muchos de ellos supieran que tan sólo con lo que pueden ahorrarse en costes ya han pagado nuestros honorarios…..
Estoy seguro, que la figura del Asesor Financiero, en breve, se hará tan necesaria como la de un médico de cabecera, un abogado…

Funciones y Acciones de un ASESOR FINANCIERO.

Un asesor financiero está capacitado para explicarle al público de manera clara y sencilla cuales son sus mejores opciones para:

A) Invertir su dinero, analizando el perfil de su cliente; para lo cual toma en cuanta factores como el riesgo, el horizonte de inversión y por supuesto la rentabilidad de la inversión, el tipo de inversión, etc.

B)Solicitar un crédito, para que el asesorado no pague la tasa de interés más alta del mercado.

C) Analizar diversos escenarios para tomar un decisión estratégica, como: expandir una empresa, fusionarse, o emitir acciones, solicitar un crédito, diversificar portafolios de inversión etc.

E l ASESOR FINANCIERO, su Naturaleza y Actividad.

El Asesor Financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.
La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo y lo más importante: debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

Quiénes necesitan un ASESOR FINANCIERO?

Un asesor financiero personal no es un coach financiero, sino un experto en finanzas que evalúa la situación financiera de las personas para dar un diagnóstico que ayude al asesorado a mejorar su situación financiera.

La mayoría de las personas ya hemos tratado con asesores financieros a la hora de contratar algún seguro, invertir en un fondo de inversión o al querer informarnos sobre algún producto financiero que pueda ser útil para nosotros, es este caso habremos tratado con un asesor financiero en relación de dependencia el cual tiene que recomendar y hablar bien de los productos de la entidad en la que trabaja para obtener una comisión.

Lo cierto es que para los asesores financieros en relación de dependencia les es difícil ser asesores y empleados de un banco o caja al mismo tiempo, ya que no siempre lo que más le conviene o atiende las necesidades del cliente se encuentra en la entidad en la que trabaja.

Por otro lado tenemos a los asesores financieros personales quienes dar asesoría financiera cobrando por sus servicios pero a cambio se obtienen beneficios como el tener un asesoramiento imparcial ya que el asesor no depende de ninguna entidad financiera y también que el mismo puede hacer un análisis mas minucioso de la situación financiera del cliente que el que se realizaría con asesores en relación de dependencia.

¿Quiénes necesitan un Asesor Financiero Personal?
-Personas que en su patrimonio figuren empresas o muchos bienes que necesiten proteger.

-Quienes deseen ahorrar e invertir a largo plazo.

-Inversores que deseen mejorar la rentabilidad de sus inversiones o establecer planes de inversión.

-Personas que deseen conformar sociedades, comprar inmuebles, establecer empresas.

En fin un asesor financiero personal puede ser necesario en cualquier situación en la que se encuentren implicadas altas sumas de dinero.

domingo, 7 de septiembre de 2008

SOGESFIN. Compañía de Servicios Financieros


El ASESOR en INVERSION y FINANCIACION, en la mayoría de países desarrollados, es una figura totalmente integrada en el desarrollo de la planificación, estudio, diseño y gestión en el proceso de una operación financiera, ó en una inversión a realizar. Entre otras razones porque una parte de sus muchas funciones, consiste en conocer la idiosincrasia de las entidades financieras y de los inversores, y de esta forma canalizar a cada cliente hacia el producto financiero ó inversión adecuado a sus necesidades ó a su carácter inversor.




De esta forma los clientes que acuden a un ASESOR FINANCIERO, no solamente multiplican sus posibilidades de lograr un buen producto financiero ó una óptima inversión, sino que además ganan un tiempo precioso que en otras circunstancias les obligaría a peregrinar de entidad en entidad ó en seleccionar una inversión, de la naturaleza que sea, con el fin de obtener unas condiciones acorde a sus capacidades económicas ó a su criterio y deseo de inversión.




Cualquiera de nosotros, cuando tomamos la decisión de realizar un viaje, ya sea de placer ó de negocios, no vamos a cada una de las compañías aéreas que nos podrían transportar al destino elegido, ni llamamos a cada compañía hotelera que nos puede dar alojamiento en el destino escogido. Eso sería de locura y una inversión en tiempo tremenda. Lo que habitualmente hacemos, es acudir a una agencia de viajes, quienes como profesionales capacitados, nos ofrecerán diferentes alternativas, con el fin de que podamos elegir la que se adapte a nuestro gusto y a nuestra capacidad económica. Y esto es lo que hacemos en nuestro trabajo los ASESORES en INVERSION y FINANCIACION.





LOS SERVICIOS QUE GESTIONAMOS Y ASESORAMOS EN ESTE DESPACHO:




1.- FINANCIACION PARA LA ADQUSICION DE VIVIENDAS.




2.- CONSOLIDACIÓN DE PRÉSTAMOS Y CRÉDITOS.




3.- REFINANCIACION DE HIPOTECAS.





OPERACIONES QUE ASESORAMOS E INTERVENIMOS:





1.- AVALES TÉCNICOS PARA EMPRESAS.




Gestionamos AVALES para empresas que trabajen con la Administración estatal, regional ó de la U.E., y con empresas públicas y privadas que pidan este instrumento de garantía
Gestionamos a empresas que posean estos avales financieros por avales técnicos de entidades aseguradoras con quienes tenemos acuerdos, y que facilita entre otras cosas, desaparecer de la C.I.R.B.E. y así mejorar su capacidad crediticia.








2.- CONSOLIDACION DE DEUDAS A EMPRESAS.




Analizamos la situación económica (análisis de todos los Ratios necesarios para valorar la capacidad de pago y de crecimiento de la empresa), patrimonial y crediticia de la empresa, e intentamos reorganizar la financiación y mejorar el circulante de la misma, reunificando los préstamos/créditos y deudas en una sola operación, mejorando las condiciones financieras, alargando plazos y facilitando la actividad mercantil de nuestro cliente.








3.- REFINANCIACION Y CONSOLIDACIÓN A PERSONAS FISICAS.




Primeramente verificamos que los préstamos/créditos de nuestro cliente estén al día, seguidamente valoramos su patrimonio inmobiliario y analizamos su capacidad de pago (Ratio de Endeudamiento), y reunificamos los préstamos y créditos en uno sólo, mejorando condiciones económicas, financieras y de plazo, llegando a ahorrar hasta un 40% mensual de cuota con respecto a lo que pagaba anteriormente.








4.- HIPOTECAS DE CAPITAL PRIVADO PARA PERSONAS FISICAS Y EMPRESAS.

Este es un producto financiero de elevado coste, pero que solamente se usa para aquéllos casos extremos, y que en última instancia es necesario para eludir una subasta, solucionar una inclusión en base de datos de morosidad (ASNEF, BADEX, CREDIT BUREAU, RAI) y que tras desaparecer se puede refinanciar bancariamente a intereses razonables.




5.- ASESORAMIENTO EN INVERSIONES EN ORO Y EN DIAMANTES Y ESMERALDAS. TODO LEGAL.

Este es un producto de alto rendimiento y elevada seguridad, que por sus características requiere de un trato muy personalizado.

En cuanto al ORO: En dependencia del importe a invertir por el cliente, podemos ofrecerle invertir directamente del productor en origen en lingotes de 1 Kg. con certificado de origen y sello de la refinería, y a precios altamente competitivos. Hasta directamente comprar al distribuidor oficial en Europa ó en España. Nuestro spread es siempre el 5% sobre el importe total de cada operación.


En cuanto al DIAMANTE Y ESMERALDA: Siempre trabajamos directamente con productores oficiales y legales en países de origen ó bien con distribuidores oficiales en Europa ó en España, todos ellos con certificados oficiales. También nuestro spread es el 5% sobre el importe total de cada operación.





6.- FINANCIACION PARA LA COMPRAVENTA DE VIVIENDAS.

Nuestra experiencia en este sector es desde el año 1.989, estando altamente cualificados en el mismo. Procuramos siempre obtener las mejores condiciones para nuestro cliente, que en general suelen ser los clientes de las INMOBILIARIAS siendo estas nuestro cliente directo, entre ambos aportamos nuestra experiencia, y con ella crecemos conjuntamente., y les hacemos partícipes también del beneficio generado por esta actividad profesional.


7.- COMPRA-VENTA DE SOCIEDADES PRECONSTITUIDAS, LIBRES DE TODA CARGA Y ACTIVIDAD.









8.- ASESORAMIENTO A EMPRESAS NACIONALES Y EXTRANJERAS EN SECTORES INMOBILIARIOS E INDUSTRIALES DE ELEVADO VALOR AÑADIDO Y DE RENDIMIENTOS OPTIMOS EN EL MEDIO Y LARGO PLAZO.

Seleccionamos diversos sectores de actividad, sobretodos inmuebles que por su bajo precio y más que probable revalorización en un plazo medio, supone poseer un activo sustancialmente notable, con unos rendimientos en el medio y largo plazo superiores al 10% anual. Incluso financiada en parte con recursos externos.

También nos dirigimos al sector de inversión en empresas, que por su situación económica y financiera, puede llegar a suponer una inversión altamente interesante para inversores que conozcan el sector, dispongan de capital ó de garantías de primer orden y que mediante ello podemos incluso diseñarles una operación de mínimo riesgo y con la menor inversión posible.



Atendemos a toda España.



Telfs.: 637 263 729 & 633 168 368. SKYPE: sogesfin



sogesfin@gmx.es & sogesfin@gmail.com


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Director: José Luis Meseguer.