El ASESOR FINANCIERO INDEPENDIENTE.

¿Qué es un asesor financiero?

Es la persona de máxima confianza de un inversor que le guía a la hora de pensar en inversiones, independientemente del tipo que sean y de la entidad en la que se vayan a realizar. El asesor financiero planifica la situación patrimonial acorde a las necesidades del cliente. Una de las grandes ventajas reside en la independencia, porque podemos recomendar productos e inversiones de cualquier entidad según nuestra propia opinión y sin recibir pago alguno de las entidades, solo cobramos de nuestros clientes. No existe conflicto de intereses.
El asesor, al no cobrar nada de las entidades, busca minimizar los costes y maximizar la rentabilidad según unos objetivos determinados.
También es importante recordar que un asesor financiero no puede intermediar, ni captar capital directamente de sus inversores, es decir, no tiene acceso directo al dinero.

¿Cuáles son sus funciones?

Un asesor financiero ofrece soluciones concretas a problemas concretos. La gestión centralizada es totalmente opuesta a las soluciones individuales.
Nuestra función principal es guiar la correcta marcha del patrimonio del inversor y estar siempre a su lado y de su lado.
Para ser más concreto nuestra actividad consiste en conocer el patrimonio global del cliente y analizar que inversiones son las que mejor se adaptan a sus necesidades, a partir de ahí asesorarle sobre las inversiones que consideramos mejores para lograr los objetivos, analizar los impactos fiscales, negociar con la banca los costes, financiación de operaciones, inversiones en negocios…, informarle de la evolución del conjunto de su patrimonio, realizar las previsiones necesarias de liquidez futura… en definitiva buscarle soluciones a cualquier situación financiera presente o futura.

¿Cuándo se debe recurrir a la labor de un asesor financiero?

Cuando estás enfermo recurres a un médico, cuando tienes un problema legal consultas con un abogado…, pero cuando inviertes, ahorras, compras una casa, pones un negocio, ahorras…. te olvidas de consultar con un asesor financiero. Es decir, siempre necesitamos un asesor a nuestro lado.

¿Qué ventajas ofrece un asesor independiente con respecto a una entidad?

Independencia, cuando en una entidad te recomiendan una inversión puede haber conflicto de intereses. Una entidad gana dinero sólo si inviertes en el producto y además necesita captar un mínimo de capital. No pueden ser objetivos, tienen que vender el producto.

Cómo inversor, deberíamos hacernos estas reflexiones:

- ¿La entidad nos ofrece aquello que nos interesa?, o... ¿Lo que les interesa a ellos en ese momento?.

- ¿Es independiente en su asesoramiento quien tiene parte interesada en el mismo?

- ¿El personal de la entidad conoce el producto?, o... ¿Responde a un argumentario de venta?.

- ¿Desde la entidad nos llaman para analizar la evolución de nuestro patrimonio?, o... ¿Tan solo se acuerdan de nosotros cuando tienen un producto nuevo que colocar?.

- Una gestión centralizada, agrupados por nivel de riesgo y con las decisiones tomadas por alguien que no nos conoce, ¿Responde realmente a mis intereses personales?, o... ¿Al final es, tan solo, lo mismo que un Fondo de Inversión Global maquillado?.

Yo me planteo demasiadas dudas de si cuando me siento como inversor frente al asesor de mi entidad, si es mi asesor o es el que tiene que venderme un producto.
Los empleados de las entidades ¿velan primero por mis intereses…?, o ¿Por los de la entidad que les paga su nómina?.
Demasiadas dudas.

¿En España la figura del asesor independiente está ‘peor valorado’ que en otros países?

Considero que sencillamente no es conocida, no está peor valorada, sino que muchos inversores no saben que pueden recurrir a nosotros. Si muchos de ellos supieran que tan sólo con lo que pueden ahorrarse en costes ya han pagado nuestros honorarios…..
Estoy seguro, que la figura del Asesor Financiero, en breve, se hará tan necesaria como la de un médico de cabecera, un abogado…

Funciones y Acciones de un ASESOR FINANCIERO.

Un asesor financiero está capacitado para explicarle al público de manera clara y sencilla cuales son sus mejores opciones para:

A) Invertir su dinero, analizando el perfil de su cliente; para lo cual toma en cuanta factores como el riesgo, el horizonte de inversión y por supuesto la rentabilidad de la inversión, el tipo de inversión, etc.

B)Solicitar un crédito, para que el asesorado no pague la tasa de interés más alta del mercado.

C) Analizar diversos escenarios para tomar un decisión estratégica, como: expandir una empresa, fusionarse, o emitir acciones, solicitar un crédito, diversificar portafolios de inversión etc.

E l ASESOR FINANCIERO, su Naturaleza y Actividad.

El Asesor Financiero es el profesional que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de su cliente, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, asesorándole según sus circunstancias y necesidades vayan cambiando y adaptándolas al momento actual.
La relación entre cliente-asesor es la base de un buen asesoramiento financiero, que se basa en un gran grado de confianza (con unos derechos y obligaciones por cada parte) y el asesor debe velar por los intereses del cliente como si fueran los suyos propios. Por ello, el asesor debe siempre ofrecer independencia y objetividad en todas las recomendaciones; contemplando siempre el largo plazo y lo más importante: debe crear, cultivar y mantener una estrecha relación con el cliente.

Quiénes necesitan un ASESOR FINANCIERO?

Un asesor financiero personal no es un coach financiero, sino un experto en finanzas que evalúa la situación financiera de las personas para dar un diagnóstico que ayude al asesorado a mejorar su situación financiera.

La mayoría de las personas ya hemos tratado con asesores financieros a la hora de contratar algún seguro, invertir en un fondo de inversión o al querer informarnos sobre algún producto financiero que pueda ser útil para nosotros, es este caso habremos tratado con un asesor financiero en relación de dependencia el cual tiene que recomendar y hablar bien de los productos de la entidad en la que trabaja para obtener una comisión.

Lo cierto es que para los asesores financieros en relación de dependencia les es difícil ser asesores y empleados de un banco o caja al mismo tiempo, ya que no siempre lo que más le conviene o atiende las necesidades del cliente se encuentra en la entidad en la que trabaja.

Por otro lado tenemos a los asesores financieros personales quienes dar asesoría financiera cobrando por sus servicios pero a cambio se obtienen beneficios como el tener un asesoramiento imparcial ya que el asesor no depende de ninguna entidad financiera y también que el mismo puede hacer un análisis mas minucioso de la situación financiera del cliente que el que se realizaría con asesores en relación de dependencia.

¿Quiénes necesitan un Asesor Financiero Personal?
-Personas que en su patrimonio figuren empresas o muchos bienes que necesiten proteger.

-Quienes deseen ahorrar e invertir a largo plazo.

-Inversores que deseen mejorar la rentabilidad de sus inversiones o establecer planes de inversión.

-Personas que deseen conformar sociedades, comprar inmuebles, establecer empresas.

En fin un asesor financiero personal puede ser necesario en cualquier situación en la que se encuentren implicadas altas sumas de dinero.